Contribution d’Annie Duchesne, planificatrice financière spécialisée en immobilier

Il y a 7 ans, j’ai fait une étonnante rencontre : celle d’un important propriétaire d’immeubles accablé par un manque de liquidités. Après avoir analysé son dossier, je voyais bien qu’il avait tout en main pour prendre les bonnes décisions de gestion avec son associé. Alors, comment résoudre le problème?

Il avait déjà rencontré plus de 10 professionnels différents sans obtenir de réponse précise et après notre rencontre, nous en avons rencontré plus de 25 autres. Cependant, ce n’est que 7 ans plus tard que nous avons été en mesure de faire une synthèse des solutions proposées par chacun d’eux…

Ce problème survient habituellement autour de la 15^e année, soit au croisement entre les intérêts payés sur l’hypothèque et la diminution de la prise d’amortissement possible. Ce qui se traduit par une diminution des intérêts déductibles et de la déduction pour amortissement.

Le résultat? Une augmentation significative d’impôt à payer et donc une diminution du revenu net! Au grand désespoir du propriétaire de l’immeuble qui se sent alors de plus en plus pauvre!

C’est alors que le propriétaire commence à étudier les options qui s’offrent à lui comme vendre ou de refinancer un ou des immeubles afin de payer les impôts.   Par contre, le fait de vendre un immeuble provoque beaucoup d’impôts à payer (gain en capital et récupération d’amortissement). De plus, refinancer pour payer des impôts contamine les intérêts déductibles, qui deviennent alors non déductibles. On doit donc trouver de meilleures solutions!

En consultant un bon planificateur financier, un bon fiscaliste ou un bon comptable expert en immobilier, vous pourriez faire de belles économies!

Vous vivez déjà ce problème ou vous désirez le prévoir et ainsi tenter de l’éviter? Informez-vous sur la conférence donnée à ce sujet le 17 février 2010 à Québec par Services Financiers Annie Duchesne, un cabinet de planification financière expert en immobilier.

Pour obtenir des informations et pour vous inscrire, téléphonez au 1 877 566-4001.

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Agents et courtiers exerçant dans la région du Grand Montréal, passez le mot:

Depuis le début de l’année 2010, une nouvelle méthode de calcul des droits de mutation est de mise pour les immeubles se retrouvant sur le territoire de la ville de Montréal.

 Selon l’article de loi sur les droits de mutation, le L.R.Q., chapitre D-15.1, à l’aide d’une réglementation spéciale, la Ville de Montréal peut exiger un taux supérieur pour tout immeuble situé entièrement sur son territoire et qui atteint une tranche d’imposition excédant 500 000$.

 En consultant le site web officiel de la Ville de Montréal, sous la section des gestions financières, vous constaterez que depuis janvier, le taux en vigueur pour cette tranche d’imposition est maintenant de 2.0 %, ce qui constitue une hausse de 0.5 % par rapport à l’an dernier (1.5 %). Un tableau explicatif y est également mis à votre disposition pour vous aider à comprendre les changements de la méthode de calcul.  

De ce fait, avant de passer chez le notaire, vérifiez vos chiffres! Ces informations pourraient vous épargner bien des tracas.

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Quelle est la solution pour éviter d’accorder des réductions de loyer si vous chauffez au mazout?

Négociez un nouveau prix, ne serait-ce qu’une augmentation de 1$, ou de nouvelles conditions au bail avant la diffusion des critères de la Régie prévue à la fin janvier. L’important, c’est d’obtenir un accord écrit avec le locataire.

L’importance de l’accord écrit

S’il n’y a pas si longtemps, le prix élevé du mazout permettait d’augmenter le prix des loyers, aujourd’hui l’augmentation pourrait bien se traduire par un facteur négatif selon les estimations de la CORPIQ. Ainsi, les associations de locataires inciteront leurs membres à demander des réductions de loyers basées sur ce critère et il est à parier que les médias en feront leurs choux gras.

Sans modification au bail ni accord écrit, le locataire a jusqu’au 31 mars, dans le cas d’un bail se terminant le 30 juin, pour demander une révision à la baisse de son loyer. D’où l’importance d’éviter le statut quo.

Après la hausse, ça chute…

Les chiffres soulignés par Hélène Baril  dans la PresseAffaires.com (15 octobre 2009) parlent d’eux-mêmes : le prix du mazout a diminué de 18 % par rapport à la même période l’an dernier. Vous pouvez aussi voir la fluctuation des prix du mazout dans l’historique réalisé par la Régie de l’énergie du Québec. Voir la chute des prix du mazout en graphique

Bref, il serait donc dans l’intérêt des propriétaires et des gestionnaires concernés de conclure une entente avec leurs locataires au tout début de la période des avis d’augmentation.

C’est un pensez-y bien!

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

La grande visite arrive en ville : venez-nous rencontrer!

Les 13, 14 et 15 novembre prochain, notre équipe présentera Proprio Expert aux visiteurs du Salon de l’immobilier et de la copropriété de Montréal.

Pour plus de détails au sujet du salon et pour obtenir un 2 pour 1 sur le billet d’entrée, visitez le site www.cestamontreal.com

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Pourquoi ne pas faire mieux?

Comme notre désir de perfectionnement nous a conduits à offrir des produits et services de qualité supérieure, nous avons pensé vous faire connaître les événements de la saison qui vous permettront de perfectionner vos connaissances actuelles et d’en acquérir de nouvelles.

Voici donc une liste des différentes formations et conférences de l’automne liées à la gestion immobilière.

Cette liste est divisée en deux sections : grand public  et membres d’organisations .

 

Formations et conférences grand public

Série de conférences en finance et fiscalité immobilières Présentée par les Services financiers Annie Duchesne (www.AnnieDuchesne.com)

 

Thème de la prochaine conférence: Propriétaires d’immeubles, finissez-en avec la diminution de vos revenus nets à cause de l’augmentation de vos impôts!

Quand et où : le 16 septembre à Granby, réservation avant le 8 septembre

À venir : Cinq autres conférences sont prévues entre octobre et janvier à Granby, Sherbrooke, Québec et Magog.

Information et réservation : info@AnnieDuchesne.com ou 1-819-566-4000

 

Ateliers pratiques, séminaires et rencontres d’échanges Présentés par les Entreprises Bojoli inc. (www.Bojoli.ca)

 

Thème du prochain atelier : ABC Immobilier Plus – Deux jours d’ateliers pratiques pour appliquer une méthode structurée lors de l’acquisition de nouveaux immeubles.

Quand et où : les 26 et 27 septembre à Saint-Jérôme, les 17 et 18 octobre à Laval et les 7 et 8 novembre à Gatineau.

À venir : Surveillez aussi les déjeuners-causeries les « Cerveaux branchés sur l’immobilier », le 5 septembre, et la formation pour débuter en comptabilité avec Proprio Expert prévue à la fin novembre.

Information et réservation : www.bojoli.ca, info@bojoli.ca, 450 562-0541

 

Conférences sur les perspectives du marché de l’habitation Présentées par la Société canadienne de l’habitation et du logement(http://www.cmhc-schl.gc.ca/)

 

Thème des prochaines conférences : Perspectives du marché de l’habitation de Montréal et de Québec.

Quand et où : le 18 novembre à Montréal et le 23 novembre à Québec

À venir : Cliquez ici pour voir le calendrier des événements.

Information et réservation : Dans le calendrier des événements, cliquez sur la conférence concernée.

 

Conférences sur les tendances du marché immobilier Présentées par l’Institut de développement urbain du Québec(www.IDUQuebec.com)

 

Thème des prochaines conférences : Présentation des tendances du marché immobilier.

Quand et où : le 29 septembre à Montréal et le 14 octobre à Québec

À venir : Cliquez ici pour voir le calendrier des événements.

Information et réservation : Cliquez ici pour contacter l’organisme.

 

Formations et conférences pour les membres d’associations

Formations et conférences sur la gestion immobilière Présentées par le Club des investisseurs immobiliers du Québec (www.ClubImmobilier.qc.ca)

 

Thème de la prochaine formation : Internet et l’immobilier au Québec.

Quand et où : le 9 septembre à Montréal

À venir : Les soirées comme celle des Témoignages d’investisseurs à succès le 8 septembre sont aussi accessibles au grand public.

Pour connaître le calendrier des formations pour Montréal, cliquez ici.

Pour connaître le calendrier des formations pour Québec, cliquez ici.

Information et réservation : Cliquez ici pour joindre l’association.

 

Série de conférences sur la gestion immobilière Présentée par la Corporation des propriétaires immobiliers du Québec (www.corpiq.com)

 

Thème de la prochaine conférence : Analyse et évaluation immobilière.

Quand et où : le 19 septembre à Montréal

À venir : entre septembre et novembre, près de 16 conférences seront offertes à Montréal, Québec et Laval.

Cliquez ici pour voir le calendrier des activités.

Information et réservation : cliquez ici pour joindre la CORPIQ.

 

Conférences sur la gestion immobilière Présentées par le Regroupement des propriétaires d’habitations locatives (www.rphl.org)

 

Thème de la prochaine conférence : Comment éviter de perdre votre chemise si vous transférez vos immeubles à revenus à vos proches?

Quand et où : le 22 septembre à Granby et le 29 septembre à Sherbrooke

À venir : Contactez la RPHL pour connaître les conférences à venir.

Information et réservation : Cliquez ici pour contacter l’association ou écrivez à reservation@rphl.org.

 

Formations sur la gestion immobilière Présentées par l’Association des propriétaires du Québec (www.apq.org)

 

Thème de la prochaine formation : Les différents motifs permettant de résilier un bail.

Quand et où : le 21 septembre à Montréal

À venir : Contactez l’APQ pour le calendrier des événements à venir .

Information et réservation : reservation@apq.org, 514 382-9670 x 218

 

L’équipe de Magex Technologies vous souhaite un automne riche en apprentissages et en succès!

 

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

 

Collaboration de notre agente d’information et formatrice  

Catherine Lamontagne

 

La communication est subtile. Si sa présence est peu remarquée (quand la communication va, tout va),  son absence, elle, se fait immanquablement sentir. 

Ça, Magex Technologies l’a compris depuis longtemps, ce qui explique l’excellente réputation de son service à la clientèle. Cependant, le désir de faire plus s’est récemment manifesté. C’est là qu’a commencé mon travail : recherche, analyse, recommandations…  Rapidement, les pièces du casse-tête se sont mises en place et une nouvelle stratégie a pris forme : celle de la communication continue.

 

Pourquoi la communication continue?

Maintenir un lien communicationnel constant avec notre clientèle offre plusieurs avantages. D’abord, chaque communication est un rappel de notre existence. C’est super pour contrer l’effet « loin des yeux, loin du cœur ».

Ensuite, il s’agit d’autant d’occasions de faire valoir notre expertise, car en offrant des contenus pertinents, nous montons dans l’estime de nos clients et de nos collaborateurs, qui parlent alors de nous et réfèrent nos produits. 

Enfin, en encourageant nos clients à communiquer avec nous, nous ouvrons la porte aux compliments tout comme à leur insatisfaction, car entendons nous : rien n’est parfait.  L’avantage c’est qu’en connaissant leurs griefs, nous identifions vite les solutions et les actions appropriées.

Concrètement, toute l’équipe a mis la main à la pâte pour réaliser une foule d’actions comme le sondage mené en janvier auprès de nos clients Proprio Expert, la série d’infolettres sur l’immobilier, le blogue et l’élaboration d’un réseau social Web 2.0.

 

Est-ce que ça marche?

Après seulement six mois, le succès de notre stratégie est palpable. Nous avons reçu plusieurs commentaires positifs, de nombreuses réponses lors de nos consultations et avons tissé des liens de qualité.

Durant cette même période, nous avons amélioré les faiblesses mises en lumière par nos clients.  Par exemple, une transformation majeure de l’aide en ligne de Proprio Expert est en cours afin de faciliter l’apprentissage et l’usage de notre logiciel de gestion immobilière, nous permettant ainsi de construire les bases de notre succès à long terme.

 

Vous étiez-vous déjà demandé quelle place vous accordiez à la communication au sein de votre organisation, de vos activités, de vos relations?

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Vous avez sans doute entendu parler de Twitter de plus en plus dans les dernières semaines.

Avec les élections en Iran, la mort du roi de la pop et sa nomination pour le Prix Nobel de la Paix (euh… quoi? En fait rassurez-vous, c’est l’ancien conseiller de Georges W. Bush qui a lancé cette suggestion à CNN) Twitter semble charmer de plus en plus la presse.

Mais qu’est-ce que Twitter?

C’est un site de microblogging continus qui permet aux utilisateurs de communiquer de façon très directe les uns avec les autres. Twitter a un avantage concurrentiel de taille : il offre l’information en temps réel.

C’est ainsi que des dizaines de fans ont pu, le 25 juin dernier, se rendre à l’hôpital, où Michael Jackson avait été transporté parce qu’ils avaient appris la nouvelle sur Twitter et non dans les médias traditionnels.

Jusqu’à maintenant, la preuve la plus éloquente de l’influence de Twitter est celle des manifestants iraniens qui ont utilisé le service, entre autres méthodes, pour organiser des marches contre ce qu’ils qualifiaient d’élection injuste. Vous savez, le blocus d’informations qui s’est produit dans tout le pays… De plus, de nombreux intéressés qui se trouvaient à l’extérieur de l’Iran ont même indiqué qu’ils préféraient obtenir leurs nouvelles sur ce site plutôt que sur les chaînes d’information télévisées.

J’ai, pour ma part, suivi la conférence donnée à Los Angeles E3, complètement sur Twitter, en temps réel.

Même si Twitter a été fondée en 2006, cette société, qui ne compte que 29 employés, a pris un envol drôlement rapide.

Comment utiliser Twitter dans son entreprise?

Avec l’avènement des réseaux sociaux et l’émergence de cette nouvelle tendance en matière de stratégie, il est important de considérer tous les outils qui s’offrent à vous. C’est gratuit! Alors pourquoi ne pas profiter de ces ressources? En inscrivant MagexTechnologies sur Twitter, des retombées intéressantes ont eu lieu. La communauté des agents immobiliers aux États-Unis est déjà très active sur Twitter. Sans même faire un gros effort, déjà une trentaine de membres nous ont ajoutés à leur liste « à suivre» .

Comment ça fonctionne? Qui suivre?

Les gens sur Twitter décident de suivre les internautes qui les intéressent. Que ce soit Cyberpresse, Technaute, Mashable ou une compagnie qui sort des produits couramment (exemple Sony), en les suivant, vous restez à l’affût des nouvelles qui vous intéressent. Vous pouvez très bien suivre votre cousin qui revient d’une excursion de bateau… tout dépend de l’utilisation que vous voulez faire de Twitter.

Chez MagexTechnologies, nous avons décidé de suivre toutes les personnes qui s’intéressent au domaine de l’immobilier, ou qui œuvrent dans le domaine, de près ou de loin. Vous pouvez nous suivre : @magextech et rester ainsi au courant des articles publiés dans ce blogue!

C’est là, l’avantage de Twitter : rester près de ses clients et de ses partenaires d’affaires, en temps réel.

Pourquoi ne pas utiliser ces outils gratuits de façon stratégique dans votre entreprise?

Gens d’affaires : Twitter vous intéresse? Je vous invite à aller lire ce billet sur LaPresseAffaires pour développer des stratégies et des outils très profitables.

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Vous vous êtes lancé tout un défi : acquérir et gérer des immeubles à  revenus, de nouveaux, ou ceux de votre parenté. Dans un cas comme dans l’autre, vous chercherez à rentabiliser vos investissements. Voici quelques pistes qui pourraient vous aider.

Nous sommes là pour vous aider et vous éclairer dans cette aventure!

Nous vous suggérons quelques associations de propriétaires :

Club d’investisseurs immobiliers du Québec

Offre des soirées de formation continue. Par exemple :
- 5 mai Cours sur L’inspection pré-achat
- 9 juin Soirée témoignages d’investisseurs à succès

Forum de la relève immobilière du Québec

Regroupement de jeunes (18 à 45 ans) propriétaires et relèves immobilières œuvrant à temps plein dans ce domaine qui se réunit pour échanger sur leurs expériences, optimiser leurs techniques de gestion immobilière et bon nombre de conférences gratuites chaque année. Par exemple :

- 5 mai Le huissier, un allié de taille!

Corporation des propriétaires en immobilier du Québec (CORPIQ)
Offre diverses activités et conférences, dont 7 auront lieu à Montréal au mois de mai.

Association des propriétaires du Québec (APQ)
Les membres de l’APQ ont accès gratuitement aux formations offertes.

Regroupement des propriétaires d’habitation locative (RPHL)
Les membres de la RPHL ont accès gratuitement aux formations offertes.
Informez-vous sur tout!

Être propriétaire, c’est un deuxième métier qui demande beaucoup d’investissement personnel… Pour en connaître plus sur l’immobilier et sur la gestion immobilière, documentez-vous. Voici une liste de livres utiles pouvant mener à bien vos activités immobilières :

• Par où faut-il commencer?, article écrit par Jean-Pierre Lauzier, paru dans La Presse Affaires;
• Répertoire gouvernemental de livres portant sur l’immobilier, comportant des résumés, notes sur les auteurs et possibilité de commander en ligne. Vous y trouverez entre autres les titres : Comment acheter mon premier plex, Investir et réussir en immobilier, L’Indépendance financière grâce à l’immobilier, Le guide du propriétaire, etc…;
• Le guide complet de la gestion immobilière au Québec, Le guide du propriétaire de condo, autre livres écrits par Paul Théorêt;
• Les changements et défis qui attendent les propriétaires d’immeubles locatifs résidentiels, Article écrit par Louis-Philippe Verenka et Don Little, Division des industries de service de Statistique Canada;
• Perspectives du marché de l’habitation : Faits saillants – Canada, Dossier présenté par la Société canadienne d’habitation et de logement (SCHL);
• Forum Le Café Immobilier, Discutez avec d’autres propriétaires sur une foule de sujets reliés à l’immobilier.

Et puis en attendant, si vous en avez déjà plein les bras à gérer vos immeubles actuels, sachez qu’il existe des logiciels spécialisés qui pourront vous rendre la tâche moins ardue et plus efficace. Informez-vous!

www.MagexTechnologies.com

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Depuis plusieurs mois, les mauvaises nouvelles ne cessent de pleuvoir à cause de la récession. Pour plusieurs, ces mots sont synonymes de précarité, d’instabilité et d’insécurité. Les cœurs s’emballent, le stress monte en flèche, la panique s’installe. Arrêtez-vous donc un instant pour respirer par le nez… et vous constaterez qu’il y a de bons coups à faire en immobilier ces temps-ci.

Le présent article offre un portrait général du marché immobilier québécois pour vous aider à identifier les opportunités d’affaires liées à l’acquisition et à la gestion efficace d’immeubles à revenus.

Un marché en transformation…

Présentement, le Québec connaît une hausse des inscriptions qui a été de 12 % en 2008. Ainsi, de plus en plus de gens souhaitent vendre leurs propriétés. Malheureusement pour eux, les ventes ont quant à elles diminué de 5 % en 2008. Plusieurs spécialistes prédisent la persistance de ce phénomène cette année en plus de l’allongement du délai nécessaire pour conclure une vente. Il ne faut donc pas s’étonner que devant cette offre immobilière grandissante, il y ait moins de gens qui optent pour le marché du neuf, ce qui expliquerait le recul des mises en chantiers au Québec l’an dernier.

…tout à votre avantage!

Le marché devient donc progressivement à l’avantage des acheteurs comme le mentionne le directeur des communications de DuProprio.com, Frédéric Auger, cité par le journaliste économique David Descôteaux sur son blogue.

Pourquoi broyer du noir quand le marché québécois est tout à votre avantage? En plus d’avoir le gros bout du bâton, vous assurez vos arrières avec un faible taux d’inoccupation. En effet, comme le mentionnait récemment le journaliste de La Presse, Françis Vailles, au Québec, le taux d’inoccupation n’est que de 2,2 %. Ainsi, nous sommes loin du 10 % que connaissent actuellement les États-Unis ou du 7,5 % qu’a connu la belle province en 1992!

Vive la crise!

La situation économique actuelle devrait être perçue comme une opportunité. Pourquoi?

Parce que les périodes creuses poussent les gestionnaires à se poser beaucoup de questions. Ce n’est pas quand les affaire vont bien que vous devez vous remettre en question, mais plutôt lorsque les choses ne vont pas à votre goût. Et en se posant les bonnes questions, on arrive souvent aux bonnes réponses!

Parce que la récession élimine les concurrents nuisibles. La loi de la jungle, la théorie de l’évolution, ce sont des termes applicables encore aujourd’hui. Les entreprises qui n’ont pas été capables de s’adapter au marché devront fermer leurs portes, au profit de celles qui ont respecté les valeurs qu’elles avaient établies à l’origine.

Parce que la récession vous pousse à sortir de votre zone de confort, devenir plus compétitif, explorer et rester à l’affût des nouveautés. Intéressez vous à vos clients, à leur réalité, leurs défis… car ces défis définiront peut-être bien les vôtres!!!

À bien y penser, la situation n’est pas si mauvaise!

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post 

Comme stipulé dans notre dernier article, il est d’une importance capitale d’adapter notre type de communication à l’ère dans laquelle nous évoluons. Les médias traditionnels ne sont plus aussi rentables qu’ils étaient jadis, et c’est le moment d’exploiter les nouvelles voies que la technologie nous offre. Plusieurs entreprises ont déjà compris ce principe, particulièrement dans le domaine de l’automobile.

Levez la main, ceux et celles qui écoutent activement les publicités de voitures passant à la télévision qui dressent un profil complet des caractéristiques d’un véhicule, son prix, son taux de financement par mois, bref, son pedigree complet…?

Avez-vous déjà entendu parler de Webisodes? Outre le fait que c’est la contraction des mots Web et épisodes, les Webisodes sont un moyen intelligent et innovateur de créer une publicité sans limites et beaucoup plus utile sur beaucoup de niveaux. BMW a créé une série de 8 courts métrages faits par des réalisateurs de renommée mondiale (dont Guy Ritchie et Ang Lee) mettant en vedettes plusieurs personnalités d’Hollywood (dont Madonna, James Brown, Marilyn Manson et Clive Owen) pour mettre en valeur ses voitures. Ambiance électrique, voiture intrépide et luxueuse, le format est bien choisi!

Attention : si on veut que ça fonctionne, il ne faut pas manquer d’audace! Il faut être agressif, créatif et surtout, il faut savoir oser.

Les avantages des Webisodes sont multiples :

• Cela permet à l’émetteur du message de connaître la popularité de sa publicité grâce à des trackeurs et des outils de mesure (tel Google Analytics)
• Comme un Webisode n’est pas une publicité, il n’a pas à suivre les normes auxquelles la publicité doit se conformer (dans une annonce de Budweiser, avez-vous déjà vu quelqu’un BOIRE une Budweiser?)
• Comme un Webisode captive, attire et amuse le spectateur, celui-ci est réceptif. Êtes-vous aussi réceptif lorsque vous regardez le nouveau pick-up de Ford avec sa grosse valise?
• Un Webisode n’est pas limité à durer un spot publicitaire de 30 secondes. Vous regardez un mini-film… c’est donc de l’entertainment!

• Un placement publicitaire dans un film d’envergure comme James Bond coûte bien plus cher qu’un Webisode (bon.. nuance ici : les Webisodes de BMW ont du coûter aussi cher que le placement de la BMW dans le film James Bond, mais la différence, c’est que dans le Webisode, c’est la voiture, l’héroïne. Pas James!)

BMW n’est pas la seule compagnie de voitures à utiliser cette stratégie pour promouvoir leurs voitures. Pensez à GM qui a fait appel au réalisateur des Invincibles pour faire ses Webisodes, ou Martin Matte et son garagiste Roger (Honda)!

Revenons au domaine de l’immobilier!

Imaginez un placement de produits comme Proprio Expert ou Zoom-Imm dans un Webisode. Encore ici, il faudrait faire preuve de créativité et de panache. Cela reste à développer… n’empêche que certaines entreprises oeuvrant dans le secteur de l’immobilier l’ont déjà compris. L’équipe de DuProprio.com a créé un site de web-télé pour donner une valeur ajoutée à ses clients. On y retrouve plusieurs vidéos divertissants comportant des conseils pratiques dans une multitude de volets reliés à l’immobilier. De la maison verte au home staging, DuProprio.tv est la première web-télé dans le domaine de l’immobilier. Pas bête… pas bête du tout!

Tweet This Post  Delicious This Post  Digg This Post